Een slim zomerklusje waar je jaren plezier van hebt? Maak een 'stamdocument'. Daarin verzamel je al je belangrijke financiële gegevens, van bankrekeningen en hypotheek tot pensioen en verzekeringen.
Het stamdocument helpt je om grip op je financiële situatie te krijgen en te houden. Zo heb je altijd het overzicht en voorkom je veel zoekwerk als je informatie nodig hebt. Of als iemand anders erbij moet, omdat jij of je partner ineens wegvalt.
Ook voor een financieel adviseur of notaris is een compleet overzicht praktisch. Je hoeft dan niet eerst allerlei gegevens te zoeken voordat er iets geregeld kan worden.
Wat zet je in een stamdocument?
Denk bijvoorbeeld aan:
persoonlijke gegevens, inclusief burgerservicenummer.
belangrijkste punten uit je huwelijkse voorwaarden en testamenten. Of de plek waar iemand ze kan vinden.
belangrijke contactpersonen, zoals een financieel adviseur of accountant.
informatie over inkomen en pensioen, inclusief regelingen bij arbeidsongeschiktheid en overlijden.
bank- en spaarrekeningen, inclusief rekeningnummers en eventueel wachtwoorden.
beleggingen en investeringen.
hypotheekgegevens en informatie over de woning. Leg ook vast wie de hypotheekverstrekker is, wanneer de rentevaste periode afloopt en of er gekoppelde spaar- of beleggingsproducten zijn.
verzekeringen en lijfrentes, inclusief polisnummers.
ondernemingsgegevens. Noteer ook de belangrijkste financiële gegevens en de contactgegevens van je boekhouder, belastingadviseur of accountant.
eventuele schulden.
abonnementen en automatische incasso’s.
de plek waar belangrijke documenten zijn opgeslagen of opgeborgen.
inloggegevens en instanties die benaderd moeten worden.
Maak het stamdocument samen
In veel huishoudens regelt 1 persoon de geldzaken. Vaak omdat diegene er meer verstand van heeft of het gewoon leuker vindt. Toch is het belangrijk dat beide partners inzicht hebben in de financiële situatie.
Financiële zelfstandigheid gaat namelijk niet alleen over je eigen inkomen en of je uitgaven daarbij passen. Het gaat ook over weten hoe jouw geldzaken geregeld zijn. Zodat je zelf keuzes kunt maken en niet afhankelijk bent van de kennis van iemand anders.
Even een klusje, maar dan
Ja, het klopt: het is de eerste keer even een klusje om het allemaal op papier te zetten. Maar daarna is het bijhouden relatief snel gedaan; zoveel wijzigt er namelijk niet. Dus ons advies: begin nu met het verzamelen van alle gegevens, en werk het document vervolgens aan het begin van elk jaar bij. Dan heb je het ook makkelijk bij de hand als je belastingaangifte doet.
Beveiligen
Zo’n document met alle gegevens moet je natuurlijk niet rond laten slingeren. Je kunt het beveiligen met een wachtwoord dat je deelt met je naasten. Of leg het in een kluis. Dat kan tegenwoordig ook digitaal.
Zelf zo’n overzicht maken? Gebruik dan onze voorzet ‘Model Stamdocument Geldzaken’. Je bepaalt natuurlijk zelf wat je wel en niet invult.