Tekst: Kapé Breukelaar
HUISHOUDBOEKJE
Veel financiële zaken kun je prima zelf regelen, zonder adviseur en tegen lage kosten. Daarom geeft geldklusser Kapé Breukelaar deze zomer praktische financiële Doe-Het-Zelf tips.
GRIP
Ik begon 30 jaar geleden met het bijhouden van een huishoudboekje. Mijn goedbetaalde baan bij een bank ruilde ik in voor zelfstandig ondernemerschap. Spannend!
Ik had een spaarbuffer en een koopwoning met de nodige overwaarde. Om mijn inkomsten en mijn uitgaven goed in beeld te krijgen, startte ik met het bijhouden van een huishoudboekje.
Als ik moest interen op mijn spaargeld wilde ik weten hoe lang ik nog vooruit zou kunnen.
ELKE MAAND
Nog steeds zit ik één keer per maand een halfuurtje met mijn bankafschriften. Ik rubriceer mijn uitgaven om het vervolgens in een Excel-overzicht te zetten.
Daarin staat ook het budget zoals ik dat aan het begin van het jaar in gedachten had. Inkomsten en uitgaven verdeeld per maand. Zo zie ik snel waar de verschillen ontstaan, de meevallers en de tegenvallers.
DE BASIS
Het huishoudboekje is de basis. De meeste mensen weten niet hoeveel ze netto nodig hebben.
Wie wel eens een financiële planning heeft laten maken, weet dat de netto jaarlijkse uitgaven daarin een cruciale rol spelen. De uitgaven bepalen de uitkomsten van zo’n plan op de lange termijn.
Meestal vraagt een adviseur simpelweg hoeveel je jaarlijks netto nodig hebt. Als dat bedrag niet klopt, is een doorrekening over dertig jaar ook compleet waardeloos.
BUDGET
Stap één voor de Doe-Het-Zelver, is dus het bijhouden van een maandelijks overzicht van inkomsten en uitgaven. Wanneer je weet waar het geld blijft, wordt het ook een stuk eenvoudiger om bij te sturen.
Na een paar maanden worden de uitgavenpatronen al duidelijk. Dan kun je ook prima een budget opstellen voor het komende jaar. Veel lasten zijn immers vaste lasten.
BESPAREN
Het wordt dan ook een sport om hier en daar te besparen. Zo heb ik in de loop der jaren regelmatig gesleuteld aan mijn hypotheek. Dat leverde geld op. Ook bleek dat het soms beter en goedkoper was om mijn schadeverzekeringen elders onder te brengen.
De variabele uitgaven zijn veel meer afhankelijk van de levensstandaard. Zo gaf ik de eerste jaren van mijn zelfstandig ondernemerschap bewust minder uit aan kleding, vakanties en uit eten gaan. Het huishoudboekje liet genadeloos zien dat het best wat minder kon.
RENDEMENT
Gelukkig ging mijn inkomen in de loop der jaren omhoog. Mijn uitgaven stegen net iets minder snel. Dankzij het huishoudboekje waren extra uitgaven heel bewuste en weloverwogen keuzes.
De echt grote beslissingen, zoals de aankoop van een ander huis met een hogere hypotheek, kon ik toetsen aan mijn huishoudboekje. Met een beetje passen en meten ging dat lukken.
Na 30 jaar kan ik zeggen dat het halve uurtje per maand een geweldig rendement heeft opgeleverd. Niet alleen in euro’s.
Weten waar je financieel staat geeft heel veel gemoedsrust.