Waarschijnlijk lees je FiscAlert omdat je slimmer wilt worden in geldzaken. Dat juichen we ook toe. Henry Meijer vindt dat geldzaken je geluk in de weg kunnen staan. Spring af en toe eens uit de band!
Tekst: Henry J. Meijer
Je kent ze zo langzamerhand wel, de lessen van FiscAlert. Ga verstandig om met geld, zorg voor je oude dag, beleg in indexfondsen en betaal niet meer belasting dan nodig is. Dat zijn zeker belangrijke lessen, maar wel wat eenzijdig. Een mens wil immers met al z’n geld ook wel eens leuke dingen doen. Onverantwoordelijk iets duurs kopen bijvoorbeeld. De praktijk wijst uit dat de meeste mensen juist aansporing nodig hebben om verstandig met geld om te gaan, maar niet om daarmee leuke dingen te doen. Die leuke dingen doen ze toch wel. Als genot strijdt met verstand, wint het eerste vaak. Maar als dat verstandig doen gaat overheersen, kun je op je sterfbed denken dat je te veel hebt gemist. Dat je spijt hebt dat je veel leuke dingen niet hebt gedaan. Wat is wijsheid?
Doodshemd heeft geen zakken
Ik ben zelf nogal zuinig aangelegd en houd van sparen met als gevolg dat ik een aardig vermogen heb opgebouwd. Ik heb dat van huis uit meegekregen. Mijn ouders spaarden voordat ze iets kochten en ik geloof niet dat ze ooit een persoonlijke lening hebben afgesloten. Hun eerste eigen huis kwam er pas toen ze 44 jaar oud waren en ze een flinke aanbetaling konden doen. Grappig is dat mijn moeder op hoge leeftijd tot het inzicht kwam dat zuinigheid niet meer nodig was. Ze was toen al 85 jaar oud en liet opeens het geld rollen, indachtig het gezegde dat een doodshemd geen zakken heeft. Ze kocht voortaan alles biologisch, wat vaak tweemaal zo duur was. Ze stopte ook met het lezen van FiscAlert. Dat was dan wel weer jammer.
Tóch die cruise boeken
De overtuiging dat je per se moet sparen, kan een keurslijf zijn, iets dwangmatigs. Het kan ten koste gaan van je geluk. Geld moet een middel zijn en geen doel. Eén van de financieel planners van FiscAlert, Bert Otten, vertelde mij dat hij regelmatig cliënten aanspoort de teugels eens te laten vieren. Zo was er een echtpaar van in de 70, zonder kinderen. Van hun AOW en royale pensioen spaarden ze jaarlijks meer dan €20.000. Het financiële plan wees uit dat er bij hun overlijden een vermogen van ongeveer €1,5 miljoen zou zijn. Bij hun overlijden zou hun vermogen gaan naar neven en nichten, waar ze weinig contact mee hadden. Ze wilden eigenlijk een cruise van 3 maanden maken, maar dat zou een rib uit het lijf kosten. ‘Een rib uit het lijf,’ dat zeiden ze echt. Grappig! Dit taalgebruik hadden ze waarschijnlijk meegekregen uit hun christelijke opvoeding. Mede naar aanleiding van het advies durfden ze het aan die cruise te boeken, wat zij als een bevrijding ervoeren.
Dromen waarmaken
Ook was er een alleenstaande dame van 50 jaar met een woning van €600.000 vrij van hypotheek en spaargeld van een half miljoen euro. Zij had ook nog eens uitzicht op een forse erfenis. Zij besloot om 1 dag in de week minder te gaan werken. Meer vrije tijd was voor haar een vorm van leuke dingen doen met je geld. Een man van 55 jaar oud besloot halve dagen te gaan werken, en te beginnen aan een universitaire studie Italiaans. Dat was hij al 20 jaar van plan en dat moest er nu maar eens van komen.
‘Spaar zelf maar voor die auto’
In dat kader vertelt Otten regelmatig aan klanten het werkelijk gebeurde verhaal van de vader die met zijn 2 zonen bij de open haard zit en vraagt: ‘Wat gaan jullie met mijn geld doen als ik dood ben?’ De jongste zoon antwoordt: ‘Ik ga een vakantiewoning kopen.’ Pa denkt: ‘Dat vind ik wel prima’. ‘En van het geld dat overblijft, koop ik een grote auto,’ voegt zoonlief daaraan toe. Pa denkt: ‘Ga daar zelf maar voor sparen.’ De volgende dag spoedt zich hij naar de dealer en ruilt zijn oude auto in voor een nieuwe.
Leuke dingen doen en geven aan goede doelen maakt een mens gelukkig
Eerder en hoger pensioen
Regelmatig geeft Otten advies over pensioen en lijfrentes. Na invoer in de financiële planningssoftware worden de diverse keuzemogelijkheden inzichtelijk gemaakt: de uitkering eerder of later laten ingaan? Meestal wordt gekozen voor het eerder laten ingaan van de uitkeringen en/of gebruikmaken van de mogelijkheid van een hogere pensioenuitkering in de eerste jaren, ook als dat fiscaal minder voordelig is! Het uitstellen van pensioen en lijfrentes blijkt vanaf 80+ weliswaar meer op te leveren, maar men heeft liever het geld eerder beschikbaar voor leuke dingen.
Geld naar goede doelen of uitjes
Dat ‘leuke dingen doen’ hoeft trouwens helemaal niet hedonistisch te zijn. Het kan ook worden ingevuld met goede doelen. De Amerikaanse Harvard universiteit onderzocht hoe geld kan bijdragen aan geluk. Hieruit bleek het geven aan goede doelen echt een topper te zijn. Of spendeer geld aan leuke dingen doen met je naasten. Een lang weekend naar Kopenhagen met de kinderen en kleinkinderen bijvoorbeeld. Uit onderzoek blijkt dat geld spenderen aan ervaringen bevredigender is dan aan spullen. Wees daar op tijd bij, want dit lukt soms niet meer op hoge leeftijd.
Minder erfbelasting als geld rolt
Ik denk dat de meeste FiscAlert-abonnees verstandig met geld om willen gaan. Daarom zitten ze immers bij FiscAlert. Als sportvissen je hobby is, lees je misschien het tijdschrift Hengelsport. Als je meer van je geld wil maken, lees je FiscAlert. Eigenlijk heel logisch. Je wordt bevestigd in je opvattingen en staat open voor tips en trucs over onderwerpen die jou interesseren. In het tijdschrift Hengelsport zul je niet een oproep tegenkomen dat het wel wat minder kan met dat vissen. Zo van dat al die uren aan de waterkant ten koste gaan van dingen die ook belangrijk zijn. Zo lees je in FiscAlert normaliter niet dat je het geld eens lekker moet laten rollen. Zo van koop toch gewoon die nieuwe auto en boek toch die vakantie naar de Malediven! Normaliter niet, nee, maar nu even wel. Tot slot toch nog maar even een fiscale tip. Als op het sterfbed al het geld is opgemaakt, betalen je erfgenamen geen erfbelasting. Het eventuele kleine beetje dat nog over is, valt onder de vrijstelling.
drs. H.J. Meijer is mede-eigenaar van FiscAlert