Voor grote uitgaven heb je veel geld nodig. Daarom moet je daarvoor sparen. Je kan ook een lening aangaan. Dan hoef je niet te wachten. Door het betalen van rente en aflossing spaar je als het ware achteraf.
Stel je koopt een auto voor €30.000 en financiert dat met een persoonlijke lening. Bij een looptijd van 5 jaar en een rente van 7% kost je dat maandelijks zo’n €600. Na die 5 jaar heb je een auto van 5 jaar oud die nog ongeveer €10.000 waard zal zijn. Als het gaat om spullen die door slijtage of tijdsverloop minder waard worden, is ‘achteraf sparen’ een misleidende term. Het is namelijk gewoon het vervroegen van consumptie, waar je een prijs voor betaalt in de vorm van rente. Eigenlijk zou je dit beter anti-sparen kunnen noemen.
Een auto wordt almaar minder waard, terwijl woningen de gewoonte hebben juist meer waard te worden. Bij een woning staat tegenover de rente de te verwachten waardestijging. Een hypotheeklening heeft meestal een looptijd van 30 jaar. Bij een gemiddelde jaarlijkse waardestijging van 3% wordt de woning in die periode meer dan tweemaal zoveel waard. Die waardestijging is fiscaal vrij, terwijl de rente fiscaal aftrekbaar is. Het financieren van een eigen woning mag daarom met recht sparen achteraf worden genoemd. Het grootste deel van de rijkdom van de gemiddelde Nederlander is ook hieraan te danken. Bedenk hierbij dat de schuld door de inflatie feitelijk steeds minder wordt. Dat gaat vanzelf; daar hoef je niets voor te doen.