De mens lijdt vaak het meest door het lijden dat hij vreest. Dit spreekwoord is vooral beleggers op het lijf geschreven. Die zijn namelijk veel banger voor een zware beurskrach dan de werkelijkheid rechtvaardigt. Dit blijkt uit de sinds 1989 lopende Investor Confidence Survey van Nobelprijswinnaar Robert Shiller. De doorsnee belegger, zo bewijst de studie, acht de kans op een onverwachte, catastrofale beurskrach in het komende half jaar in de VS steeds op 10 à 20 procent. Maar historisch gezien is de kans op zo’n flitskrach maar 1 procent, dus tien tot twintig keer zo klein!
Dit onuitroeibare pessimisme van beleggers komt mogelijk (deels) door de financiële pers, oppert Schiller. De media brengen slecht beursnieuws namelijk systematisch groter en langer dan leuke tijdingen over de effectenhandel. Dat is emotioneel verwarrend voor de beleggende particulier. Want in de hoop op winst dobbert hij op de ruwe zee van fluctuerende beurskoersen. Als hij daar een alarmerend nieuwsitem ziet, hoort of leest, kan hij zomaar veranderen in een held op sokken die, overmand door angst, al zijn effecten verkoopt of zich vastklampt aan alles wat redding (lees: tips en winst) belooft.
Maar de meeste beleggingstips zijn wrakhout. Ook dat heeft de wetenschap meermalen aangetoond. Neem het onderzoek van hoogleraar Hendrik Bessembinder van Arizona State University. Zijn studie “Do Stocks Outperform Treasury Bills?” die loopt sinds 2018, laat zien dat de meeste beleggingstips, analistenaanbevelingen en ‘hot tips’ geen extra winst opleveren voor de particuliere belegger. Erger: ze leiden vaak tot onderpresteren of veroorzaken verlies. Dit is trouwens een van de vele studies die verklaart waarom individuele aandelenkeuzes meestal slecht uitpakken.
Toch zijn en blijven er altijd hordes particulieren die geld verliezen op de beurzen. Want er zijn altijd weer verse, onervaren gelukszoekers met de dwaze hoop snel rijk te worden, waardoor ze, onder invloed van emoties als hebzucht, angst, ongeduld en zelfoverschatting, hun kop vrijwillig steken in een financiële strop. Dat is extra zuur als je speculeert met een beperkt, moeizaam verdiend vermogen.
Kan niets deze (aanstaande) pechvogels beschermen? Jawel. Want net als voor timmeren en loodgieten zijn er voor beleggen foefjes die helpen om de klus te klaren zonder dat je materiaal verknoeit of in het ziekenhuis belandt. Hier heb je er zes.
Beleggen zonder ongelukken: zes bewezen strategieën voor meer rendement
1. Bepaal je strategie: beleg voor een doel
Als je weet wat je wilt, kun je een strategie bepalen. Voor een pensioenreserve over dertig jaar kun je kiezen voor een indexbelegging die op korte termijn riskanter is, maar op de lange duur meer winstpotentieel heeft. Omgekeerd moet je nooit aandelen kopen van geld dat je over een paar jaar nodig hebt.
2. Bouw een gespreide luie portefeuille met indexfondsen
Verdeel je inleg over een beperkt aantal transparante, voordelige indexfondsen of indextrackers die hun risico’s spreiden over talloze bedrijven, gebieden en soorten beleggingen. Hoe? Dat ontdek je met deze videolessen van Fiscalert.
3. Doe niet aan timing: beleg automatisch
Stort maandelijks automatisch een vast bedrag in een transparant en voordelig indexfonds in plaats van je hele spaarvermogen ineens. Dan koop je vanzelf minder aandelen als de koersen hoog zijn en juist meer als de koersen laag zijn. Dat dempt koersrisico.
4. Blijf op koers: herbalanceer je luie portefeuille
Bepaal elk jaar hoe je vermogen zich het afgelopen jaar heeft ontwikkeld. Is het percentage in aandelen bijvoorbeeld gestegen van 50 naar 60 procent? Verkoop dan zoveel dat de aandelen weer 50 procent van je portefeuille uitmaken. Dat verkoopmoment is per definitie goed, want als de aandelen zijn gestegen, zijn de koersen relatief hoog. En omgekeerd.
5. Wat te doen bij een beurskrach? Blijf rustig en verkoop niet
Verkoop niks tijdens een beurskrach, want de economie is na een forse dip nog nooit definitief ten onder gegaan. Als de emoties je desondanks aanvliegen, verklein je verliezen dan psychologisch door je niet blind te staren op alleen je effecten, maar je hele bezit te becijferen inclusief je eigen huis, spaargeld en/of bedrijf. Zo kun je een domper van 50 mille mogelijk herformuleren als 10 procent schade op je hele kapitaal. Daar valt mee te leven.
6. Vertrouw op jezelf: negeer beleggingstips en financiële hypes
Werp alle (ongevraagde) beleggingstips en -reclames ongezien in de (digitale) prullenbak. Gooi ook alle financiële sites en fora uit je favorieten. Dat soort informatiebronnen, waar iedereen, ongeacht achtergrond of motivatie, emoties en meningen mag spuien, zijn levensgevaarlijk voor je gemoedrust en je winst. Je kunt die informatie trouwens missen als kiespijn. Een krach komt toch altijd onverwacht. Daar hoef je niet op voorhand voor te lijden.
