Met een rekenprogramma voor financiële planning kun je iemands financiële gegevens doorrekenen voor het plannen van de toekomst, bijvoorbeeld om te bepalen of er voldoende wordt gespaard voor de oude dag. Ik gaf daar ooit cursussen over aan accountants, belastingadviseurs en financieel planners. Eén van de in te voeren gegevens betrof de uitgaven.
Als de uitgaven lager zijn dan de netto-inkomsten, wordt er gespaard en in het omgekeerde geval wordt er ingeteerd. Stel iemand met de leeftijd van 45 jaar geeft jaarlijks €50.000 uit. De vraag rees dan op hoeveel je de uitgaven na pensionering zou moeten schatten. Aanvankelijk hanteerde ik als vuistregel om €10.000 af te trekken van de huidige uitgaven, totdat ik door een cursist werd gewezen op zorguitgaven.
Mensen worden steeds ouder en blijven lang niet allemaal gezond. Het is best denkbaar dat je meer dan 10 jaar zorgbehoeftig bent met alle kosten van dien. Nu is het wel zo dat de overheid bijspringt, maar voor een deel van de kosten draai je zelf op. Bovendien is het nog maar de vraag of de overheid in de toekomst op dit vlak net zo royaal blijft als nu het geval is. Zo hebben er al tal van alarmerende rapporten over de onhoudbare zorguitgaven het licht gezien. Sindsdien handhaaf ik omwille van de eenvoud het uitgavenpatroon van voor de pensionering.
Niet zelden willen mensen het er na hun pensionering lekker van gaan nemen: een cruise, 20 landen bezoeken met de camper en zo verder. Dat kunnen dure grappen zijn, waarmee bij de financiële planning natuurlijk wel rekening moet worden gehouden. En wat je ook wel ziet is dat volwassen kinderen structureel een beroep doen op hun ouders om financieel bij te springen. Ook al zijn de ouders al met pensioen. De vraag is of je dat zou moeten willen, maar dat moet iedereen voor zichzelf bepalen.
Een goede manier om te bepalen wat je later nodig hebt, is je huidige uitgaven te inventariseren. Per uitgave ga je vervolgens na of je die na je pensionering ook nog zult doen. Zo zul je misschien in de toekomst niet meer naar de sportschool gaan en in plaats daarvan op je elektrische fiets tochtjes maken door het Hollandse landschap. Ik noem maar iets. Natuurlijk zijn er ook uitgaven die je nu niet doet maar later wel. Zorguitgaven bijvoorbeeld, ofschoon je natuurlijk hoopt langdurig gezond te blijven.
