Is het verstandig om te sparen bij aanbieders die een veel hogere (spaar)rente bieden dan de bank? Henry Meijer wijst op het risico dat je hierbij loopt en geeft handvatten dit af te wegen. Uiteindelijk moet je natuurlijk wel besluiten of je het doet of niet.
In FiscAlert lees je regelmatig dat je met beleggen op lange termijn meer vermogen opbouwt dan met sparen. Dat moet je doen als je je daar prettig bij voelt. Sommigen vinden beleggen te risicovol, maar zijn niet tevreden met de circa 2% die ze bij de bank kunnen krijgen. Zij kunnen terecht bij aanbieders die een hogere rente bieden. Daarvoor moet je bereid zijn de veiligheid van de bank op te geven. Bij clubs als Brickwise, Bridge Fund en Mogelijk krijg je zo’n 5%. Bij een bedrag van €100.000 en een looptijd van 5 jaar is dat in totaal €15.000 meer dan bij de bank. Er zijn aanbiedingen met nog hogere rentes. Zo viel mijn oog op een mailing van JR Ship Investmens met een aanbod van 7,5%. Het betrof de financiering van een schip. Bij crowdfunding kom je trouwens nog hogere rendementen tegen. In onze rubriek Op de deurmat zie je dergelijke aanbiedingen met enige regelmaat voorbijkomen.
Gedacht wordt soms dat deze manier van sparen bijna even veilig is als de bank. Volgens de voorwaarden krijg je immers de inleg terug. Bedenk dat de reden voor de hoge rente het risico is dat je de inleg geheel of gedeeltelijk kwijtraakt. Enerzijds wil je een fatsoenlijk rendement op je spaargeld, anderzijds wil je dit beslist niet kwijtraken. No guts no glory, maar hoe maak je een goede afweging?