Degenen die zich het verleden niet herinneren, zijn gedoemd het te herhalen, schreef de Spaans-Amerikaanse filosoof George Santayana (1863-1952). Beschouw het maar als een waarschuwing voor je geldzaken: Als je de financiële rampen uit het verleden niet kent, snap je ook niet hoe toekomstige tegenvallers je mogelijk kunnen raken. Laten we dus eens een kwart eeuw teruggaan in de tijd. Het was toen doodnormaal dat je hypotheekschuld 110 of 115 procent van je woningwaarde bedroeg. En dat je lekker niks afloste. Mede daardoor ontstond een zeepbel op de woningmarkt, die door de kredietcrisis in 2008 knapte. De huizenprijzen daalden vijf jaar lang. In 2013 zaten 1,3 miljoen huiseigenaren met meer hypotheekschuld dan de waarde van hun hun huis. Totaal stonden ze voor 65 miljard euro ‘onder water’.
Natuurlijk, we zitten nu niet in een kredietcrisis. Ook zijn de wetten rond hypotheken nu strenger dan toen. Huizenkopers mogen relatief minder lenen. En ze lossen hun hypotheek, door fiscale regels, vaker minimaal annuïtair af. Toch zitten heel veel Nederlanders met schulden in hun maag, blijkt uit de nieuwste Woonlastenmonitor van Nationale Hypotheekgarantie (NHG). Bijna 1 op 2 (45%) verwacht de komende 12 maanden weinig tot een beetje moeite te krijgen met het betalen van de woonlasten. 115.000 woningeigenaren vrezen zelfs voor grote betalingsproblemen. Dat laatste kan trouwens veel schuldenaars overkomen. Want stel je wordt ontslagen, gaat scheiden, je bedrijfje gaat op de fles, je partner wordt ziek of valt weg, en zo voorts... Als dan je reserves negatief zijn en je lasten doorlopen, zijn de rapen gaar, ook al verdien je een ton per jaar.
Voor je financiële welzijn zijn schulden eigenlijk wat roken voor je fysieke gezondheid is. Mogelijk word je er oud mee, maar gemiddeld genomen verzwakt het je financiële weerstand. Daarom introduceer ik hier de schuldenversnipperaar. Dat is een methode om al je schulden, inclusief de hypotheek, af te lossen in mogelijk vijf tot tien jaar, zodat je straks klaar bent voor een persoonlijke of economische crisis. Het enige dat dit aflosplan vereist, is dat je tien procent meer gaat aflossen op je schulden dan je nu doet of nu minimaal moet. Dat is te doen, toch? In de volgende zes stappen krijg je het voor elkaar.