Uit onderzoek blijkt dat vooral zelfstandigen weinig pensioen opbouwen. Zij moeten na hun pensioen in veel gevallen hun huis opeten voor hun levensonderhoud. Dat blijkt vaak niet gemakkelijk.
Tekst: Henry J. Meijer
In juni 2024 heeft de overheid een onderzoek over ons pensioenstelsel gepubliceerd. Daarin wordt opgemerkt dat veel huishoudens, en met name zelfstandigen, alleen hun levensstandaard kunnen behouden door het vermogen in hun eigen woning aan te spreken. Dat blijkt in de praktijk echter niet zo eenvoudig. Ik liep daar laatst ook weer tegenaan. Dat zit zo. Ik ben lid van een overleggroepje van belastingadviseurs met een solopraktijk. Wekelijks bespreken we ingewikkelde praktijkgevallen. Het overleg is ook handig voor doorverwijzingen. Je hebt bijvoorbeeld een relatie die een betrouwbare belastingadviseur in Portugal zoekt. Meestal is er wel iemand die kan helpen. Onlangs was er de volgende oproep. ‘Iemand interesse om de volgende casus op te pakken? Relatie woont in een huis met een flinke overwaarde. Deze kan hij niet via de bank verzilveren. Hij is zelfstandig en heeft jaarrekeningen van de laatste 2 in plaats van door de bank vereiste 3 jaar. Hij vraagt zich af of hij een deel van die overwaarde aan een belegger kan overdragen. Hij wil in het huis blijven wonen en er de volledige zeggenschap over houden. Hij vraagt zich af of zo’n opzet haalbaar is binnen de fiscale regels.’ Degene die de oproep deed had er zelf geen trek in. Helaas reageerde niemand. Dat is begrijpelijk vanwege het grote aantal haken en ogen die aan de casus zitten.