Steeds meer ouders helpen hun kinderen bij het kopen van een woning. Dat kan met een schenking of een lening. Hoe werkt dat precies? En wat is slimmer?
Het is in de loop der jaren niet eenvoudiger geworden om een woning te financieren. De huizenprijzen stegen harder dan de inkomens. En ook de hypotheekregels werden strenger. Sinds 2013 kennen we een fiscale aflossingsplicht voor nieuwe hypotheken (minimaal annuïtair), wat de maandlasten hoger maakt. En vanaf 2018 is de maximale hypotheek 100% van de koopsom. Voor de bijkomende kosten moet je dus eigen geld meebrengen. Denk aan notariskosten, makelaarskosten, taxatiekosten, kosten hypotheekadvies, kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG), kosten van een eventuele bouwkundige keuring en soms overdrachtsbelasting. Al met al moet je rekening houden met 2% tot 5% van de koopsom die je in ieder geval aan eigen middelen nodig hebt. Daarnaast kan het zijn dat de bank niet de volledige 100% van de koopsom wil lenen omdat het inkomen niet hoog genoeg is.
Gelukkig kunnen (groot)ouders hun (klein)kinderen een handje helpen. Hetzij door te schenken, hetzij door te lenen. Laten we beide manieren eens beter bekijken.
LET OP: Welke manier je ook kiest om je kinderen financieel bij te staan, altijd geldt: help je kind alleen met geld dat je niet (bij schenken) of voorlopig niet (bij lenen) nodig hebt.