Tekst: Kapé Breukelaar
SIMPEL BELEGGEN
Veel financiële zaken kun je prima zelf regelen, zonder adviseur en tegen lage kosten. Daarom geeft geldklusser Kapé Breukelaar deze zomer praktische financiële Doe-Het-Zelf tips.
HARDE LES
In 1990 startte ik in de financiële wereld als beleggingsadviseur. Het was mijn droombaan. Ik begon na mijn studie vol goede moed bij een chique effectenbank aan de Herengracht in Amsterdam.
Na een jaar gevuld met opleidingen en stages was het zover: ik mocht klanten adviseren. Al snel kwam ik tot een vervelende ontdekking: mijn collega’s met vele jaren ervaring konden de beurskoersen niet voorspellen.
De kans was ongeveer 50 procent dat ze het goed hadden.
EEN VISIE
Ik leerde toen een belangrijke les: kortetermijnvisies voegen niets toe voor een belegger. Ze zorgen alleen voor veel onrust.
Ik hanteer daarom al vele jaren maar één visie: aandelen leveren op de lange termijn een beter rendement op dan spaargeld, obligaties, vastgoed of grondstoffen. Dat combineer ik met drie andere cruciale factoren: spreiding, tijd en lage kosten.
Spreiding in aandelen betekent wereldwijd beleggen en in alle sectoren. Die visieloze DHZ-aandelenportefeuille bestaat vandaag de dag daarom uit een wereldindex van ruim 3.700 aandelen. Het is maar één regel in het bankoverzicht: de Vanguard FTSE All World. De laatste tien jaar leverde die portefeuille ruim 10% rendement per jaar op, inclusief dividend. Dat ging gepaard met flinke schommelingen. De jaarlijkse kosten zijn slechts 0,19%.
DEMPEN
Wilt je de risico’s van beleggen in aandelen wat verlagen? Voeg dan spaargeld, deposito's en obligaties toe aan de portefeuille. Voor mij zijn staatobligaties in euro’s een veilige haven. Het gros van onze uitgaven doen we immers ook in euro’s. Daarnaast moet er een goede spreiding zijn over landen en looptijden.
Daarom kies ik voor de iShares Core € Govt Bond. Dat indexfonds heeft een portefeuille van zo’n 400 staatsobligaties gespreid over meerdere eurolanden.
Ook deze belegging is niet risicoloos. De afgelopen 17 jaar was het jaarrendement gemiddeld 2% per jaar. In 2022 zakte de koers echter met ruim 18%.
Als je instapt moet je vooral kijken naar het werkelijke verwachte rendement in de huidige markt. Dat heet de Yield To Maturity. Deze staat op de productpagina op de website van iShares en is nu rond de 3%.
BASIS
Met deze twee producten heb je de basisbouwstenen voor een gespreide portefeuille. Eigenlijk heb je niets anders nodig. Laat tijd vervolgens het werk doen.
WINNEN
Een niet onbelangrijk bijkomend voordeel: met deze combinatie had je de laatste jaren het gros van de duurbetaalde vermogensbeheerders verslagen. Tegen veel lagere kosten. Eenvoud loont dus.
STUWEN EN DUWEN
De obligaties zorgen voor het ‘drijfvermogen’ van jouw beleggingsschip, de aandelen leveren het ‘stuwvermogen’.
Meer heb je niet nodig, ook niet als je grote bedragen belegt.