Tekst: Kapé Breukelaar
Wie zijn financiële spieren sneller wil laten groeien, kan naar doping grijpen. En het mooie is: deze vorm van doping is volkomen legaal.
Na 20 jaar kan het je een extra verdubbeling van je eindkapitaal opleveren met dezelfde inleg en gelijk rendement.
In mijn boek Train je geld leg ik uit hoe je met de Money Mass Methode jouw financiële spierkracht verbetert. Fiscale doping is een van de groeiversnellers.
BOX 1 INJECTIE
Door geld opzij te zetten via een lijfrente kun je een flink fiscaal voordeel realiseren. Als je nu in het hoogste tarief box 1 valt is de aftrek van de inleg tegen 49,5%. Tegen de tijd dat het lijfrentekapitaal wordt omgezet in een uitkering betaal je waarschijnlijk een lager tarief. Dat kan effectief zelfs dalen naar 22,7% vanaf de AOW-leeftijd.
GRATIS 53%
Als je €100 bruto inlegt kost het je netto €50,50. Diezelfde €100 bruto levert je bij uitkering €77,30 netto op als je dan in het laagste tarief valt. Dat is €26,80 extra, een plus van ruim 53%. Dat komt bovenop het beleggingsrendement. Veel ZZP-ers kunnen er maximaal profiteren.
BOX 3 SUPPLEMENT
Het lijfrentekapitaal is ook nog eens vrijgesteld van box 3. Zit je met jouw vermogen al boven de vrijstellingen in box 3? Dan levert de lijfrente een extra voordeel op. Het lijfrentekapitaal groeit immers aan met de volle rente-op-rente, zonder tussentijds afrekenen. Dat voordeel hou je in de uitkeringsfase, ook als je in het hoogste belastingtarief valt.
Laat je financiële spiermassa slimmer groeien
LANGE TERMIJN
Stel, je bent 47 en gaat de komende 20 jaar €5.000 van jouw bruto inkomen per jaar inleggen. Je valt nu in de hoogste belastingschijf en straks in de laagste. Je kiest voor een mix van 50% aandelen en 50% obligaties met een verwacht rendement van 4,7% na kosten.
Ga je opbouwen in box 3? Dan zakt die 4,7% rendement naar 2,5% netto. Bouw je op via de lijfrente, dan stijgt het rendement van 4,7% naar 6,9%. Met dank aan de doping.
Het effect zie je terug in de netto kapitalen na 20 jaar. In de lijfrente kom je netto uit op ruim €129.000 en in box 3 op bijna €68.000. Fiscale doping werkt dus hard door.
MIX
Het grote nadeel van lijfrente is dat je geld ook echt vast zit. Bouw daarom altijd een combinatie op van verschillende soorten geldspieren. Dan word je sterk maar blijf je ook flexibel en lenig.
Meer weten over de Money Mass Methode? Lees mijn boek voor de gehele aanpak!