Als je belastingaangifte is gedaan, is het een goed moment om eens kritisch naar je geldzaken te kijken. Hoe sta je ervoor en wat kan er beter? Lees onze top 10 slimme geldtips!
1. Maak een stamdocument
In veel huishoudens regelt één persoon de geldzaken. Vaak omdat diegene er meer verstand van heeft, of het gewoon leuker vindt. Maar wat als die persoon onverwacht wegvalt? Dan is het fijn als de ander snel overzicht heeft. Een stamdocument is daarbij onmisbaar. Het is een centrale plek waar je alle belangrijke financiële gegevens verzamelt, zoals:
- Bank- en spaarrekeningen
- Hypotheekinformatie en inloggegevens
- Verzekeringen
- Abonnementen en automatische incasso’s
- Belangrijke contactpersonen (zoals financieel adviseurs)
Het stamdocument helpt je om in één oogopslag te zien hoe alles geregeld is. Niet alleen handig bij noodgevallen, maar ook als je samen het overzicht wilt houden.
In deze video vertelt Jet hoe je zo’n stamdocument opstelt en waarom het zo waardevol is: ‘Maak een stamdocument (video)’. Zelf zo'n overzicht maken? Gebruik ons ‘Model Stamdocument Geldzaken’ en lees ook ons artikel 'DOE-HET-ZELF: Het stamdocument'.
2. Slimmer besparen begint met inzicht
Wil je écht werk maken van je geldzaken? Dan is dit dé eerste stap: breng je inkomsten en uitgaven in kaart. Begin simpel: neem je bankafschriften van de afgelopen maanden door. Waar gaat je geld naartoe? Welke vaste lasten heb je? Waar geef je ongemerkt veel aan uit? Als je weet waar je geld blijft, krijg je automatisch meer grip. En met dat overzicht zie je ook sneller waar je eenvoudig kunt besparen, zonder meteen grote offers te doen. Denk aan overbodige abonnementen, ongebruikte diensten of dagelijkse kleine uitgaven die optellen. Goed om te weten: veel bankapps bieden tegenwoordig handige functies om je uitgaven automatisch te categoriseren. Zo zie je in één oogopslag waar je geld naartoe gaat, zonder dat je alles handmatig hoeft bij te houden. Zodra je dit goed op een rij hebt, hoef je vaak niet meer dan een uurtje per week te besteden aan je geldzaken. En het mooie is: hoe bewuster je ermee bezig bent, hoe leuker het wordt, want je ziet ook wat het oplevert!
Aan de slag? Gebruik een huishoudboekje. Dat kan heel old school op papier, maar ook handig digitaal:
- Met de app van je bank (met automatische categorisering van uitgaven)
- Via software op je computer
- Of met deze online tool: wijzeringeldzaken.nl/huishoudboekjes
Meer tips om te besparen, lees je in ons artikel ‘DOE-HET-ZELF Geldtips voor 2025’. En lees ook de column 'Oordeel zelf, ren weg en schreeuw nee!' van Erica Verdegaal.
3. Ga slimmer sparen
De spaarrente is aan het dalen en dat betekent dat het tijd is om je spaargeld eens goed onder de loep te nemen. Want waarom genoegen nemen met minder, als je met een paar muisklikken meer kunt krijgen? Veel mensen laten hun spaargeld ongemerkt staan op een rekening met een lage rente. Zonde! Door actief te vergelijken en eventueel over te stappen, kun je vaak flink meer rente ontvangen. Check je spaarrente minstens één keer per kwartaal. Banken passen hun tarieven regelmatig aan. Door elk kwartaal te kijken of jouw rente nog mee kan, blijf je scherp. Overstappen naar een andere bank is tegenwoordig zo geregeld en het loont écht.
Voorbeeld
Heb je €30.000 spaargeld? Dan kan een renteverschil van 1% je jaarlijks €300 extra opleveren. Dat is ongeveer 10 keer zoveel als het lidmaatschap van FiscAlert kost! Geen gek rendement, toch?
Actuele rentetarieven vind je bijvoorbeeld op spaarinformatie.nl en geld.nl. Meer weten over slim en veilig sparen? Lees dan onze ‘Checklist Slim en veilig sparen’.
4. Ga slimmer beleggen
Trouwe lezers van FiscAlert weten: bij FiscAlert zijn we geen fan van actief handelen, individuele aandelen of vermogensbeheer. Waarom niet? Omdat uitgebreid wetenschappelijk onderzoek keer op keer laat zien dat dit op de lange termijn vaak minder oplevert, en meer kost. Wil je een goed rendement op je vermogen, zónder onnodige risico’s of hoge kosten? Dan is passief beleggen een slimme keuze. Met passief beleggen investeer je via indexfondsen of ETF’s (trackers) automatisch in een brede spreiding van aandelen of obligaties. Of je nu met een klein of groot bedrag start:
- Je belegt altijd gespreid (minder risico)
- Je betaalt lage beheerkosten (meer rendement)
- Je hoeft er nauwelijks naar om te kijken
En juist die lage kosten maken op de lange termijn een groot verschil. Het geld dat je daardoor overhoudt, kun je weer gebruiken voor leuke dingen — zoals een extra vakantie, eerder stoppen met werken of gewoon een grotere buffer.
Nieuwsgierig geworden? Bekijk onze 8 videolessen over indexbeleggen, gepresenteerd door Kapé Breukelaar. Je leert stap voor stap hoe je zelf aan de slag kunt gaan.
5. Ga slimmer verzekeren
Veel mensen zijn beter verzekerd dan nodig. Dat klinkt misschien fijn, maar in de praktijk betekent het vaak: dubbel betalen voor hetzelfde. Bijvoorbeeld als je 2 verzekeringen hebt die (gedeeltelijk) dezelfde schade dekken. Of als je aanvullend verzekerd bent voor iets wat je eigenlijk prima zelf zou kunnen betalen. De gouden regel? Verzeker alleen risico’s die je niet zelf kunt of wilt dragen. De rest kun je beter schrappen. Tijd voor actie: pak je verzekeringen er eens bij. Gewoon even kijken waarvoor je allemaal verzekerd bent, en of dat nog wel logisch is. Misschien zijn er dingen veranderd in je leven, of ben je ooit iets vergeten op te zeggen. Een klein uurtje werk kan je zomaar flink wat geld besparen.
Gebruik meerdere vergelijkingssites zoals independer.nl, pricewise.nl, moneywise.nl of consumentenbond.nl. De uitkomsten kunnen per site verschillen, dus het loont om ze naast elkaar te leggen. En neem ook eens een kijkje op de websites van de verzekeraars zelf. Meer weten? Lees ons artikel ‘DOE-HET-ZELF: Kritisch verzekeren’.
6. (Toekomstig) woningbezitter? Bespaar slim!
Of je nu net een huis hebt gekocht of al jaren eigenaar bent: er valt vaak nog verrassend veel te besparen. Hypotheekexpert Jos Koets verzamelde 9 slimme bespaartips voor (toekomstige) woningbezitters. Denk aan een lagere hypotheekrente via een betere risicoklasse, besparen op notariskosten en makelaarscourtage, het vermijden van een dure overbruggingshypotheek of het controleren van je energielabel. Ook waarschuwt hij voor valkuilen: bijvoorbeeld bij erfpacht, renteaftrek na een scheiding of het kopen zonder ontbindende voorwaarden. Zelfs een studieschuld kan voor onaangename verrassingen zorgen bij het aanvragen van een hypotheek.
Goed voorbereid zijn én de juiste vragen stellen je zomaar duizenden euro’s kunnen opleveren.
7. Check of je box 3-belasting kunt terugkrijgen
Heb je de afgelopen jaren weinig rendement gemaakt op je vermogen? Dan is het slim om te kijken of je geld kunt terugkrijgen van de Belastingdienst. Vanaf juli kun je waarschijnlijk via Mijn Belastingdienst het formulier ‘Opgaaf werkelijk rendement’ invullen. Daarmee geef je aan hoeveel rendement je écht hebt behaald met je vermogen in box 3. Waarom dit belangrijk is? Tot nu toe rekent de Belastingdienst met een vast (forfaitair) rendement. Dat kan hoger liggen dan het werkelijke rendement. 2022 was voor veel beleggers bijvoorbeeld een slecht jaar. Als je minder hebt verdiend dan dat forfait, heb je misschien te veel belasting betaald en kun je dus geld terugkrijgen.
Begin alvast met het verzamelen van gegevens over je daadwerkelijke rendement. Denk aan spaarrente, dividend, koerswinst of -verlies. Zo weet je straks snel of het zin heeft om het formulier in te dienen. Lees onze tips in de ‘Checklist Werkelijk rendement box 3’. En met de ‘Box 3-belastingcheck’ kun je alvast indicatief berekenen hoeveel box 3-belasting je terugkrijgt.
8. Ga aan de slag met je pensioen
Je pensioen lijkt misschien ver weg, maar het is belangrijk om nu al te weten waar je aan toe bent. Gelukkig kun je eenvoudig een overzicht krijgen van wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je in één oogopslag hoeveel pensioen je later kunt verwachten van je werkgever(s) en de AOW. Daarnaast ontvang je periodiek een zogenaamd Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Daarin staat wat je hebt opgebouwd en wat je straks bruto per maand zou krijgen. Het is verstandig om ook eens in te loggen op de website van je pensioenfonds of -verzekeraar. Daar vind je vaak extra informatie over je persoonlijke situatie en over de keuzes die je kunt maken. Bijvoorbeeld: wil je je pensioen eerder of later laten ingaan? Wil je de uitkering eerst wat hoger of juist gelijkmatig? En hoe zit het met de kans op indexatie of kortingen? Hoe goed je pensioen is, hangt natuurlijk ook af van je lijfrentes of banksparen en je vermogen. Die informatie moet je er zelf bij zoeken om een compleet beeld te krijgen.
Lees ook onze artikelen ‘Zo lees je je pensioenoverzicht’ en ‘DOE-HET-ZELF: ‘Pensioen opbouwen’.
9. Check middeling voor belastingteruggaaf
Als je inkomen het ene jaar een stuk hoger (of juist lager) was dan het andere, heb je misschien ongemerkt te veel belasting betaald. Gelukkig is daar iets aan te doen: middeling. Bij middeling tel je je inkomen uit werk en woning (box 1) van 3 aaneengesloten jaren bij elkaar op, en verdeel je het gelijkmatig over die jaren. Je betaalt dan minder belasting over de jaren waarin je tijdelijk in een hogere belastingschijf zat. Dat kan zomaar een mooie teruggave opleveren. Maar let op: middeling gebeurt niet automatisch. Je moet zélf binnen 36 maanden na de definitieve aanslag over het laatste jaar een schriftelijk verzoek indienen bij de Belastingdienst. Er geldt een drempel van €545. Je krijgt dus alleen het bedrag terug dat daarboven uitkomt. Middeling is vooral interessant als je inkomen over die drie jaar flink schommelde. Denk aan een sabbatical, minder werken, werkloosheid, een carrièrestap of pensionering.
Gebruik ons ‘Stappenplan middeling’ en reken met onze ‘Middelingscalculator’ uit of jij recht hebt op een belastingteruggave.
10. Bezuinig op je belastingen
Niemand betaalt graag te veel belasting en het goede nieuws is: dat hoeft ook niet. Er zijn verrassend veel manieren om belasting te besparen, als je weet waar je op moet letten. En dat is precies waar wij je bij helpen. Ons devies: wees niet bang voor de blauwe envelop. Door snel en slim aangifte te doen, kun je belastingrente voorkomen en optimaal gebruikmaken van aftrekposten. En ben je fiscaal partner? Dan kun je vaak belasting besparen door aftrekposten en vermogen slim te verdelen. Maak bezwaar tegen de villataks en belastingrente, et cetera. Wij helpen je op weg met praktische tips, rekenhulpen en voorbeeldbrieven. Lees ons magazine en onze nieuwsbrief. Bezoek FiscAlert.nl regelmatig. Zo weet je zeker dat je geen voordeel laat liggen en het maximale uit je belastingen en geldzaken haalt.