Wie tussen pakweg 2000 en 2020 volwassen werd, heet een millennial. Zo’n 25- tot 45-jarige is een nazaat van onze babyboomers en de ouder van generatie Alpha, de huidige baby’s, peuters, kleuters en basisscholieren. Zowel wetenschappers als marktonderzoekers hebben de millennial uitgebreid onder de loep genomen. Daaruit blijkt dat die relatief hoog is opgeleid, digitaal handig, wat narcistisch, laat volwassen, ambitieus, behoorlijk milieubewust en lekker spilzuchtig. Voor onze markteconomie is de millennial een ideale, kapitaalkrachtige, verbrassende consument.
Millennials groeiden op in tijden van welvaart en eindeloze keuzemogelijkheden. Ze studeren lang, gaan daarna hard werken, goed verdienen en lekker leven. Eerst alleen, dan samen met een gelijkgestemde leeftijdgenoot. Dat tweeverdienerskoppel koopt een huis, gaat verbouwen, krijgt kinderen, werkt nóg harder en verdient weer meer. Maar die extra armslag blijkt te verdampen als waterijs in de zomerzon. Want al snel wil het gezin een groter huis, koopt een sloep, gaat weer verbouwen, voor de kinderen sparen, meer belastingen, premies en energiekosten aftikken en luxer consumeren. Daardoor vragen veel goed verdienende millennials zich elke maand verbijsterd af waar hun geld toch blijft.
Het is niet zo gek dat juist onder millennials de zogeheten FIRE-beweging is ontstaan. FIRE is kort voor Financial Independent Retire Early. Aanhangers van deze levensstijl werken keihard aan hun financiële onafhankelijkheid. Ze schroeven hun inkomen maximaal op, terwijl ze hun uitgaven maximaal afknijpen. Wat ze overhouden laten ze slim renderen totdat ze ervan kunnen gaan rentenieren. Dat lukt bijvoorbeeld als je vermogen de omvang heeft van 25 maal je jaarlijkse uitgaven. Dan kun je namelijk, bij een doorsnee jaarrendement van vier procent, leven van je rendement.
De filosofie van de FIRE-beweging laat zich samenvatten in wat simpele rekensommen. Als je tien procent van je inkomen zou sparen, dan duurt het negen jaar voordat je één jaar lang kan rentenieren. Maar leg je een kwart opzij, dan kun je al na drie jaar werken één jaar vrijaf nemen. Reserveer je de helft van je inkomen, dan is elk jaar werken goed voor één jaar vrijaf. En als je 75 procent van je inkomen kan missen, dan duurt het maar vier maanden voordat je een heel jaar lang kan niksen. In het laatste geval heb je na ruim zes jaar je theoretische pensioendatum bereikt, en kun je uit de ratrace stappen.
Iets voor jou? Motivatie, inspiratie en lotgenoten vind je op onder meer financieelonafhankelijkblog.nl, firebeweging.nl en mrmoneymustache.com. Wie nu begint, kan straks eindelijk dat boek schrijven, Europa rondfietsen, antieke meubels of muziekinstrumenten restaureren, en al dat andere moois en belangwekkends doen, waarvan een aanstaande rijkaard zoal droomt.
Rentenieren in zeven stappen
1. Bepaal waarom je wilt rentenieren en schat in wanneer je dat zou willen bereiken. Een concrete datum helpt je op weg, mits die realistisch is.
2. Maak een overzicht van je huidige inkomsten en uitgaven. En bereken wat je maandelijks nodig hebt om van te leven. En vervolgens wat je maximaal kan reserveren voor later.
3. Zet op een rij wat je nu al bezit (spaargeld, beleggingen, overwaarde huis etc.) en trek je schulden daarvan af. De uitkomst is je netto vermogen.
4. Bereken hoeveel vermogen je nodig hebt om van dat vermogen te kunnen gaan leven. Dat is niet ingewikkeld, want dat doe je met een calculator. Een vrij simpele staat hier. Een meer verfijnde calculator vind je op bijvoorbeeld financieelonafhankelijkblog.nl. Deze kan ook rekening houden met factoren als belasting, verwacht rendement, inflatie enzovoorts.
5. Bespaar geld door je uitgaven te verlagen. Dat mes snijdt aan twee kanten: het zorgt dat je minder vermogen nodig hebt om te kunnen rentenieren. Anderzijds hou je maandelijks meer over om te sparen of investeren, waardoor je sneller kan gaan leven van je vermogen.
6. Probeer je inkomen te verhogen. Bijvoorbeeld door een extra verdienste, door te onderhandelen over je salaris of door te gaan ondernemen. Het extra netto-inkomen ga je reserveren voor later.
7. Tot slot heel belangrijk: Alles wat je van je inkomen overhoudt, ga je slim reserveren, bijvoorbeeld door te beleggen. Alles van Fiscalert over beleggen en sparen vind je hier.
