De ruimte voor een aflossingsvrije hypotheek wordt steeds kleiner. ING is de laatste grootbank die de mogelijkheden beperkt. Wat betekent dat voor jou? En wat kun je doen als je zelf een aflossingsvrije hypotheek hebt? We zetten de veranderingen op een rij en laten zien hoe je je hierop kunt voorbereiden.
ING scherpt regels aan
Vanaf 23 juli 2026 kun je bij ING nog maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren. Voor woningen tot €1 miljoen geldt daarbij een maximum van €150.000. Bij duurdere woningen ligt dat maximum hoger.
De nieuwe regels gelden bij:
- het afsluiten van een nieuwe hypotheek;
- het verhogen van een bestaande hypotheek;
- het omzetten naar een aflossingsvrije hypotheek.
Heb je al een aflossingsvrije hypotheek en laat je die ongewijzigd doorlopen? Dan verandert er niets. Ook klanten die hun hypotheek verlengen, kunnen hun huidige aflossingsvrije leningdeel behouden, tot maximaal 50% van de woningwaarde.
ING is niet de enige
Eerder voerden Rabobank, Obvion, ASN, ABN Amro en Florius vergelijkbare beperkingen in. Sinds mei 2026 hanteren deze geldverstrekkers eveneens een maximum van 30% van de woningwaarde voor nieuwe aflossingsvrije hypotheekdelen. De exacte voorwaarden verschillen per bank.
De trend is duidelijk: banken worden steeds terughoudender met aflossingsvrij lenen. Ook toezichthouders pleiten al jaren voor minder aflossingsvrije hypotheken vanwege de risico's op langere termijn.
Geen paniek, wel huiswerk
Heb je een aflossingsvrije hypotheek? Dan is er meestal geen reden voor paniek. Toch is dit een goed moment om je eigen situatie onder de loep te nemen. Kun je de hypotheeklasten straks nog betalen als de rente stijgt? Hoe ziet je financiële situatie eruit na pensionering? En welke mogelijkheden heb je om tijdig bij te sturen?
Zo helpt FiscAlert
Met een aantal slimme tips kun je je voorbereiden op de veranderingen, — ook als jouw bank de aflossingsvrije hypotheek nog niet heeft beperkt.. Je leest er meer over in het artikel ‘Help, ik heb een aflossingsvrije hypotheek!’ van onze hypotheekspecialist Jos Koets.
Waarom worden aflossingsvrije hypotheken beperkt?
Een aflossingsvrije hypotheek heeft voordelen. De maandlasten zijn lager en je houdt meer financiële ruimte over. Maar daar staat tegenover dat je tijdens de looptijd niets aflost. De schuld blijft dus bestaan en de maandlasten kunnen stijgen als de rentevaste periode afloopt.
Zowel De Nederlandsche Bank (DNB) als de Europese Centrale Bank (ECB) pleiten daarom al jaren voor verdere beperking van aflossingsvrije hypotheken. Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) vraagt regelmatig aandacht voor de risico's.
De afgelopen jaren zijn al verschillende stappen gezet:
- Sinds 2011 verstrekken banken maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij.
- Sinds 2013 hebben nieuwe hypotheken alleen recht op hypotheekrenteaftrek als er minimaal annuïtair wordt afgelost.
- Sinds 2018 benaderen banken klanten met aflossingsvrije hypotheken actief om toekomstige financiële problemen te helpen voorkomen.