DOE-HET-ZELF: Stukjesdenken

Van grote sommen naar behapbare blokken: ontdek hoe ‘stukjesdenken’ je helpt om slim en eenvoudig grip te krijgen op je vermogen.

Tekst: Kapé Breukelaar

Als financieel adviseur heb ik jarenlang mensen geholpen om hun geldzaken beter in perspectief te plaatsen. Dat lukt niet met ingewikkeld vakjargon. Het is noodzakelijk om op het oog complexe zaken heel simpel te maken. Wat ik noem ‘stukjesdenken’ is zo’n methode. Grote geldbedragen knip je op in herkenbare stukjes. Heb je bijvoorbeeld €100.000 aan beleggingen en spaargeld en wil je daarvan €5.000 per jaar opmaken? Dan bezit je dus 20 van die stukjes van €5.000. Bij het inrichten van jouw geldzaken kun je vervolgens de puzzel leggen met die stukjes. De stukjes die je voor de jaren 16 tot en met 20 nodig hebt, kun je met meer risico wegzetten dan de stukjes die je in de komende 2 jaar gaat opmaken. 

Plannen met stukjes

Zo kun je aan de gang om een spaar- en beleggingsplan te maken waarbij je de stukjes allemaal een plek geeft in de toekomst. Met de langlopende stukjes kun je gaan beleggen en de kortlopende zet je weg in spaarvormen. Ook als je een aanzienlijk vermogen te beleggen hebt, werkt deze methode prima. Hoe je dat slim kunt doen, bespreek ik ook in deel 7 van de videoserie over indexbeleggen. Je kunt die bekijken op de website van FiscAlert.

Blije stukjesbelegger

Ik pas een andere vorm van stukjesdenken toe bij beleggen. Zo beleg ik zelf uiteraard in de Vanguard FTSE All World ETF die we gebruiken voor de DHZ-portefeuille. In de opbouwfase is het niet zo relevant wat de totale waarde vandaag de dag is. Het is veel belangrijker om elke keer weer wat extra stukjes te kunnen toevoegen. Iedere extra participatie is een extra steentje in een bouwwerk dat groot en waardevol moet worden. 

Stukjesdenken helpt je dus om ingewikkelde geldzaken op te knippen in begrijpbare blokken

Je begint eens met het kopen van 10 stukjes en als je gestaag bijkoopt zijn het al snel 25 stukjes. Het levert ook een andere kijk op koersfluctuaties op. Als de koersen dalen, is een stukjesdenker blij: de bouwstenen zijn goedkoop. Je kunt met hetzelfde inlegbedrag wat extra bouwstenen toevoegen. 

Pensioenaanvulling in stukjes

Op enig moment zit de opbouwfase erop en heb je een heel aantal stukjes. Laten we ervan uitgaan dat je een 30-70 portefeuille hebt met 30% aandelen en 70% obligaties. Die beleggingen zijn verdeeld over bijvoorbeeld 1.500 stuks van een indexfonds in aandelen en 10.000 stuks in een indexfonds in obligaties. Als je daar de komende 25 jaar een aanvulling op jouw pensioen uit wilt halen, kunnen we de stukjes verdelen in de tijd. Deel de stukjes die je nu hebt door 25. Dan kun je dus 60 stukjes aandelen en 400 stukjes obligaties jaarlijks opmaken. Hoeveel dat exact oplevert, hangt af van de koersontwikkelingen. Wil je een vaster inkomen, dan maak je eerst de obligatiestukjes op. Die dekken de eerste 17,5 jaar (70% van 25 jaar) en dan kom je uit op 570 stukjes die je jaarlijks te gelde maakt. 

K.P. Breukelaar is financieel expert en mede-eigenaar van FiscAlert