Merel gaat nu echt indexbeleggen…

Slimmer omgaan met het geld op mijn spaarrekening, dat wil ik graag. Daarom vroeg ik een paar mensen* in mijn omgeving om advies. Dat advies was eigenlijk eensluidend: ga indexbeleggen in ETF’s. Want: lage kosten, goede spreiding, makkelijk.

Tekst: Merel Roze

Makkelijk? Elke keer dat ik me erin begon te verdiepen, haakte ik af. Te veel keuzes, te veel vragen en blijkbaar toch te weinig interesse. Dus toen FiscAlert hun nieuwe ‘Stappenplan voor beginnende beleggers’ wilde testen, gaf ik me meteen op. Kijken of het me nu wel lukt!

Waarom zou je willen indexbeleggen?

• Sparen levert weinig op. Daarom kijken steeds meer mensen naar beleggen.
• Met een wereldwijd gespreide ETF en een klein maandbedrag kun je gemakkelijk beginnen.
• Wie lang belegt en vasthoudt aan zijn strategie, vergroot de kans op vermogensgroei

Goed. Daar gaan we. Het stappenplan ziet er op eerste gezicht duidelijk uit en is geschreven in heldere taal. 

STAP 1 Mijn doel bepalen

Mijn doel is: 2 jaar eerder met pensioen kunnen. Als ik nu begin, heb ik daarvoor 15 jaar de tijd. Mijn doel is ook: lui beleggen. Mijn geld laten groeien? Ja. Maar er iets voor willen doen? Nee. Ha!

STAP 2 Kies één simpele belegging (ETF)

De tip van FiscAlert: kies voor aandelen 1 wereldwijd gespreide ETF (Exchange-Traded Fund). Je belegt daarmee namelijk automatisch in honderden bedrijven tegelijk. Zo’n fonds volgt een index: een vast mandje met de grootste bedrijven ter wereld. Daarmee heb je maximale spreiding, minimale kosten en veel gemak. Dat klinkt goed. 
FiscAlert heeft 2 Doe-Het-Zelf-portefeuilles samengesteld. Omdat ik vermogen wil opbouwen, kies ik de ‘accumulerende’ variant die daarvoor bedoeld is: de Vanguard FTSE All-World ETF (ISIN: IE00BK5BQT80). Heel fijn dat ik niet hoef te kiezen uit duizenden opties, maar uit 2!

STAP 3 Kies je manier

Deze ETF wordt niet door de grootbanken aangeboden, dus ik moet een broker kiezen. Een broker is de tussenpartij waar je (periodieke) orders kunt plaatsen. Lichte tegenzin hier — weer een nieuw platform. Maar goed. Doorzetten! Het stappenplan zegt dat de broker niet heel veel uitmaakt: de juiste ETF kiezen is belangrijker en dat heeft FiscAlert al voor me gedaan. DEGIRO en Saxo Bank zijn de grootste online brokers voor particuliere beleggers in Nederland. Ik kies vrij willekeurig voor Saxo.

Ik open een rekening. Identificatie gaat makkelijk, via mijn telefoon en paspoort. Maar ik krijg veel vragen waarop ik niet altijd een antwoord heb. Bijvoorbeeld over of ik akkoord ga met het Amerikaanse belastingverdrag (?), hoeveel transacties ik per maand ga uitvoeren (?) en in welke sector ik werkzaam ben. Ik beantwoord alles, soms op de gok. Dat voelt niet geruststellend. Maar ik weet van eerdere pogingen dat ik bij andere brokers ook dit soort vragen krijg.

STAP 4 Begin direct

Ik leg €250 per maand in. Na 15 jaar is dat €45.000. De winst moet komen door rendement op rendement. Stel dat ik een gemiddeld nettorendement haal van 8%, dan heb ik na 15 jaar €84.402 (dit kun je uitrekenen met de vermogenscalculator op fiscalert.nl).

STAP 5 Plaats je eerste order

Mijn eerste order plaatsen ... Hier loop ik op stuk. Ik weet gewoon niet hoe. Als ik klik op de tegel ‘Uw eerste order plaatsen’, krijg ik een pop-up met tips als ‘Creëer uw eigen watchlist en voeg uw favoriete instrument toe.’ Mijn gitaar? Alweer haak ik bijna af. Én omdat het niet lukt, én omdat ik steeds weer bevestigd krijg dat ik hier niet thuishoor. 
Maar uiteindelijk, na veel klikken en een filmpje kijken, kom ik uit bij AutoInvest. Zo heet blijkbaar periodiek beleggen bij Saxo. 

Ik start een plan:

• Ik kies waarin ik wil beleggen (ETF’s, en dan dus die wereldwijde die FiscAlert heeft gekozen).
• Ik bepaal mijn bedrag.
• Ik kies of ik aan het begin of aan het eind van de maand wil inleggen.

STAP 6 Beleg automatisch

Volgende stap: een automatische overschrijving instellen vanaf mijn lopende rekening bij mijn bank naar deze beleggingsrekening. Daardoor spreid ik mijn aankoopmomenten en hoef ik dus niet steeds te kijken hoe de beurs het doet en of dit wel een goed moment is om te kopen.

STAP 7 Houd het simpel

‘Beleggen is vooral een kwestie van discipline en geduld’, staat in het stappenplan. Prima, dat heb ik. En als ik meer of minder wil inleggen, kan ik het bedrag altijd wijzigen. 

STAP 8 Jaarlijkse check

In principe hoef ik nu alleen maar af en toe te kijken hoe het ervoor staat. FiscAlert adviseert dit in ieder geval 1 keer per jaar te doen. Vooral om te kijken of de strategie nog bij mijn doel en risicoprofiel past. Bijvoorbeeld: als mijn pensioen dichterbij komt, wil ik misschien iets meer op safe spelen.

Wow. Volgens mij moet ik concluderen dat het me eindelijk gewoon gelukt is! Het nieuwe stappenplan van FiscAlert heeft me houvast gegeven. Maar, eerlijk is eerlijk, zonder de extra hulp die ik ook had, zou ik wel weer zijn afgehaakt. Het goede nieuws is dat het stappenplan is geüpdatet op basis van mijn bevindingen. Dus ben je net als ik benieuwd of beleggen in ETF’s iets voor jou is? Probeer het ook!

* Die mensen waren eigenlijk alleen mannen, merkte ik. Ik bleek het met mijn vriendinnen niet over geldzaken te hebben. Dat ben ik wel gaan doen, toen ik dit artikel schreef. En ik kan het je aanraden. Die gesprekken zijn heel waardevol gebleken. Het erover hebben maakt dat je meer grip krijgt op je geldzaken. Dat voelt goed! 

Merel Roze is schrijftrainer, contentspecialist en auteur van schrijfbijbel De regels van Roze. Ze helpt organisaties om teksten te schrijven die helder, aantrekkelijk en makkelijk leesbaar zijn. Met of zonder AI.