De man in kwestie wordt binnenkort 65 jaar en een oude lijfrentepolis valt binnenkort vrij. Het beschikbare kapitaal van, afgerond, € 25.000 wil hij graag omzetten in een uitkering, als aanvulling op zijn AOW en pensioen. Als hij of zijn echtgenote komt te overlijden, moet de uitkering gewoon doorlopen, tot de laatste van hen overleden is. In vakjargon heet dat ‘100% overgang op de langstlevende’.
Omdat de oude polis indertijd bij de verzekeraar uit Apeldoorn is gesloten, lijkt het hem logisch daar ook de polis voor de uitkering aan te kopen. Ik bel Apeldoorn even niet, want tegenwoordig hebben ze ook een site waar ik al snel terechtkom bij het product ‘Garantie Inkomen’. Ik vul de noodzakelijke gegevens in en kies voor een uitkering per jaar. Tot mijn niet geringe verbazing levert een kapitaal van € 25.000 slechts € 1.121,06 aan jaarlijkse uitkering op. Anders gezegd: de polis levert pas na (25.000 ÷ 1.121,06 =) 22,3 jaar méér op dan wat zometeen wordt gestort.