Bij De Giro kunnen beleggers zelf ten behoeve van hun aanvullend pensioen beleggen in aandelen, trackers, obligaties en beleggingsfondsen. Het is niet toegestaan vóór het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd geld van de rekening te halen. Voor de duidelijkheid, het gaat bij PensioenBeleggen dus niet om een pensioenproduct maar om een zogenaamde ‘lijfrenterekening’. Bij pensioentekort mag u een aftrekbaar bedrag voor een lijfrente opzij zetten. Dat is fiscaal voordelig als de toekomstige uitkeringen tegen een lager belastingtarief zullen worden belast dan het tarief waartegen de inleg nu kan worden afgetrokken.
Of als u over de inleg nog heel veel jaren vermogensrendementsheffing (box 3) zou moeten betalen. Hoeveel u maximaal kunt aftrekken in uw belastingaangifte hangt af van de zogenaamde ‘jaar- en reserveringsruimte’ die u kunt berekenen op www.belastingdienst.nl. De Giro schrijft op de eigen site: ‘Zelf beleggen in aandelen en andere effecten voor een aanvulling op uw pensioen. Tegen ongekend lage tarieven en fiscaal aantrekkelijk.’ En dat klopt. De kosten zijn inderdaad ongekend laag. De Giro hanteert geen startkosten en ook geen stortingskosten.