Naast aanbieders als Behouden Huis (besproken in FiscAlert oktober 2022) en NestEgg (dit nummer) is er sinds kort ook Welvarend wonen. Bij Welvarend wonen wordt de waarde van je huis omgezet in een maandelijkse uitkering, waarbij je levenslang het recht behoudt om in je huis te blijven wonen zonder huur te betalen. Je kunt gebruikmaken van de diensten van Welvarend wonen als je ouder bent dan 65 jaar, of samen ouder dan 68 jaar, je een eigen woning hebt met een overwaarde van meer dan €125.000 en de hypotheek maximaal 65% van de WOZ-waarde bedraagt. In ‘ruil’ voor je woning ontvang je maandelijks een vast bedrag tot je 100 bent, of eerder overlijdt. Je kunt ook kiezen voor (gedeeltelijke) doorbetaling aan je erfgenamen bij eerder overlijden. Je betaalt zelf de woonlasten zoals belastingen en het onderhoud van de woning. We doen een proefaanvraag: Leeftijd man 65 jaar, woningwaarde €328.000 en geen hypotheek. Per e-mail ontvangen we een indicatierapport met een vast maandelijks bedrag van €629 vanaf 65 jaar bij doorbetaling aan de erfgenamen of €695 bij stoppen bij eerder overlijden. Bij doorbetaling wordt in totaal 81% van de woningwaarde uitgekeerd. Bij stoppen en een (gemiddelde) levensverwachting van 19 jaar wordt 48% van de woningwaarde uitgekeerd. In het laatste geval lever je dus mogelijk veel vermogen in. Het is wel een beter alternatief dan verkopen, op de spaarrekening zetten en gaan huren.
Wij zijn minder zeker van het standpunt van Welvarend wonen over de heffing in box 3