Veel financiële zaken kun je prima zelf regelen, zonder adviseur en tegen lage kosten. Daarom geeft Kapé Breukelaar deze zomer praktische financiële Doe-Het-Zelf tips.
Tekst: Kapé Breukelaar
CONTINUITEIT
In veel huishoudens regelt één persoon de geldzaken. Meestal heeft een van beiden er gewoon meer affiniteit mee. Maar wat als die persoon iets overkomt, wie moet het dan regelen?
Daarom heb ik al vele jaren een stamdocument. Daarin zijn alle relevante financiële zaken vastgelegd.
JAARLIJKS
Ik werk dat document één keer per jaar bij. Vervolgens nemen mijn vrouw en ik het samen door. Als mij iets overkomt dan kan ze met dat document de juiste instanties en mensen benaderen. Het is zo opgesteld dat het ook alle relevante informatie voor derden bevat.
OPBOUW
Het document start met onze personalia inclusief burgerservicenummers. Vervolgens heb ik een samenvatting opgenomen van de huwelijkse voorwaarden en de testamenten.
Maak ook een overzicht met relevante contactgegevens van bijvoorbeeld verzekeraars, pensioenregelingen, hypotheekverstrekkers en adviseurs. Leg ook vast waar in huis relevante documenten, zoals polissen en notariële aktes, zijn opgeborgen. Doe dat ook voor digitaal opgeslagen documenten. Dat scheelt heel veel onnodig uitzoekwerk.
INKOMEN
Het hoofdstuk inkomen bevat niet alleen de huidige inkomensgegevens maar ook de regelingen bij arbeidsongeschiktheid en overlijden. Hier leg je ook de opbouw in pensioen en lijfrente vast.
HUIS EN HYPOTHEEK
Indien van toepassing neem je de gegevens van de eigen woning en hypotheek op. Hoe is onderling het eigendom geregeld, wanneer is het gekocht, wat was de koopsom en wat is de laatste WOZ-waarde?
Bij de hypotheek leg je vast wie de geldverstrekker is, hoe hoog de oorspronkelijke lening was en wat daarvan nog resteert. Daarnaast zijn de rentevoet en de einddatum van de rentevaste periode relevant. Ook de aflossingsvorm leg je vast.
VERMOGEN
Voor banksaldi en beleggingen werk je jaarlijks de actuele waarde bij. Leg ook de rekeningnummers vast. Heb je andere beleggingen of investeringen? Neem dan de belangrijkste gegevens op in het stamdocument.
ZAKELIJK
Heb je een eigen zaak? Dan is het van belang ook de ondernemingsgegevens op papier te zetten, inclusief de belangrijkste financiële cijfers. Neem ook de contactgegevens van boekhouder, belastingadviseur en accountant op.
TIJD
De eerste keer kost het opstellen van uw stamoverzicht de nodige tijd. In de jaren daarna moet het overzicht alleen nog bijgewerkt worden met de wijzigingen van het afgelopen jaar. Ik doe dat altijd in de eerste helft van januari.
BESPARING
Het stamdocument is waardevol als je een beroep moet doen op een financieel adviseur. Het kost adviseurs vaak veel tijd (en dus geld) om alles uit te zoeken. Met een stamdocument bij de hand kan de adviseur direct aan de slag met de kwestie die je wilt oplossen.
DOWNLOAD
Ben je lid van FiscAlert? Dan vind je hier het stamdocument als download.
Lees ook: |