Als je belastingaangifte is gedaan, is het een goed moment om eens kritisch naar je geldzaken te kijken. Hoe sta je ervoor en wat kan er beter? Lees onze top 10 slimme geldtips!
1. Maak een stamdocument
In veel huishoudens regelt één persoon de geldzaken. Vaak omdat diegene er meer verstand van heeft, of het gewoon leuker vindt. Maar wat als die persoon onverwacht wegvalt? Dan is het fijn als de ander snel overzicht heeft. Een stamdocument is daarbij onmisbaar. Het is een centrale plek waar je alle belangrijke financiële gegevens verzamelt, zoals:
- Bank- en spaarrekeningen
- Hypotheekinformatie en inloggegevens
- Verzekeringen
- Abonnementen en automatische incasso’s
- Belangrijke contactpersonen (zoals financieel adviseurs)
Het stamdocument helpt je om in één oogopslag te zien hoe alles geregeld is. Niet alleen handig bij noodgevallen, maar ook als je samen het overzicht wilt houden.
Zelf zo'n overzicht maken? Lees ons artikel 'DOE-HET-ZELF: Het stamdocument' en gebruik ons ‘Model Stamdocument Geldzaken’.
2. Slimmer besparen begint met inzicht
Wil je écht werk maken van je geldzaken? Breng eerst je inkomsten en uitgaven in kaart. Bekijk je bankafschriften: waar gaat je geld naartoe en welke kosten vallen op? Met dit overzicht zie je snel waar je kunt besparen, bijvoorbeeld op abonnementen of kleine dagelijkse uitgaven.
Veel bankapps helpen hierbij met automatische categorisering. Heb je eenmaal inzicht, dan kost het bijhouden vaak nog maar een uurtje per week. En het mooie is: hoe bewuster je ermee bezig bent, hoe leuker het wordt, want je ziet ook wat het oplevert!
Aan de slag? Gebruik een huishoudboekje:
- Via je bankapp
- Met software op je computer
- Of online: wijzeringeldzaken.nl/huishoudboekjes
Meer tips om te besparen, lees je in ons artikel 'De slimste geldtips voor 2026'. En lees ook 'Haal de bezem door je financiën'.
3. Ga slimmer sparen
De spaarrente is aan het dalen en dat betekent dat het tijd is om je spaargeld eens goed onder de loep te nemen. Want waarom genoegen nemen met minder, als je met een paar muisklikken meer kunt krijgen? Veel mensen laten hun spaargeld ongemerkt staan op een rekening met een lage rente. Zonde! Door actief te vergelijken en eventueel over te stappen, kun je vaak flink meer rente ontvangen. Check je spaarrente minstens één keer per kwartaal. Banken passen hun tarieven regelmatig aan. Door elk kwartaal te kijken of jouw rente nog mee kan, blijf je scherp. Overstappen naar een andere bank is tegenwoordig zo geregeld en het loont écht.
Voorbeeld
Heb je €30.000 spaargeld? Dan kan een renteverschil van 1% je jaarlijks €300 extra opleveren. Dat is ongeveer 10 keer zoveel als het lidmaatschap van FiscAlert kost! Geen gek rendement, toch?
Actuele rentetarieven vind je bijvoorbeeld op spaarinformatie.nl en geld.nl. Meer weten over slim en veilig sparen? Lees dan onze ‘Checklist Slim en veilig sparen’.
4. Ga slimmer beleggen
Trouwe lezers van FiscAlert weten: bij FiscAlert zijn we geen fan van actief handelen, individuele aandelen of vermogensbeheer. Waarom niet? Omdat uitgebreid wetenschappelijk onderzoek keer op keer laat zien dat dit op de lange termijn vaak minder oplevert, en meer kost. Wil je een goed rendement op je vermogen, zónder onnodige risico’s of hoge kosten? Dan is passief beleggen een slimme keuze. Met passief beleggen investeer je via indexfondsen of ETF’s (trackers) automatisch in een brede spreiding van aandelen of obligaties. Of je nu met een klein of groot bedrag start:
- Je belegt altijd gespreid (minder risico)
- Je betaalt lage beheerkosten (meer rendement)
- Je hoeft er nauwelijks naar om te kijken
En juist die lage kosten maken op de lange termijn een groot verschil. Het geld dat je daardoor overhoudt, kun je weer gebruiken voor leuke dingen — zoals een extra vakantie, eerder stoppen met werken of gewoon een grotere buffer.
Nieuwsgierig geworden? Bekijk onze 8 videolessen over indexbeleggen, gepresenteerd door Kapé Breukelaar. Je leert stap voor stap hoe je zelf aan de slag kunt gaan.
5. Ga slimmer verzekeren
Veel mensen zijn beter verzekerd dan nodig. Dat klinkt misschien fijn, maar in de praktijk betekent het vaak: dubbel betalen voor hetzelfde. Bijvoorbeeld als je 2 verzekeringen hebt die (gedeeltelijk) dezelfde schade dekken. Of als je aanvullend verzekerd bent voor iets wat je eigenlijk prima zelf zou kunnen betalen. De gouden regel? Verzeker alleen risico’s die je niet zelf kunt of wilt dragen. De rest kun je beter schrappen. Tijd voor actie: pak je verzekeringen er eens bij. Gewoon even kijken waarvoor je allemaal verzekerd bent, en of dat nog wel logisch is. Misschien zijn er dingen veranderd in je leven, of ben je ooit iets vergeten op te zeggen. Een klein uurtje werk kan je zomaar flink wat geld besparen.
Gebruik meerdere vergelijkingssites zoals independer.nl, pricewise.nl, moneywise.nl of consumentenbond.nl. De uitkomsten kunnen per site verschillen, dus het loont om ze naast elkaar te leggen. En neem ook eens een kijkje op de websites van de verzekeraars zelf. Meer weten? Lees onze artikelen ‘DOE-HET-ZELF: Kritisch verzekeren’ en 'Check je vakantieverzekeringen'.
6. (Toekomstig) woningbezitter? Bespaar slim!
Of je nu net een huis hebt gekocht of al jaren eigenaar bent: er valt vaak nog verrassend veel te besparen. Hypotheekexpert Jos Koets verzamelde '10 hypotheektips die écht geld opleveren'. Denk aan een lagere hypotheekrente via een betere risicoklasse, verdienen aan de verhuisregeling en een APK voor je hypotheek.
Wie alert is kan soms duizenden euro’s op zijn hypotheek besparen.
7. Check of je box 3-belasting kunt terugkrijgen
Heb je de afgelopen jaren weinig rendement gemaakt op je vermogen? Dan is het slim om te kijken of je geld kunt terugkrijgen van de Belastingdienst. Je kunt namelijk helemaal zelf kiezen: uitgaan van het forfaitaire rendement óf je werkelijke rendement. Wat voor jou het gunstigst uitpakt, wordt belast. Je bent niet verplicht om je werkelijke rendement door te geven aan de Belastingdienst: dat doe je alleen als het voordelig is voor jou.
Het doorgeven van je werkelijke rendement doe je:
- voor belastingjaren 2017 tot en met 2024 met het formulier Opgaaf Werkelijk Rendement (OWR)
- vanaf 2025 via de online aangifte inkomstenbelasting
TIP: Lees ‘Box 3: alles wat je nu moet weten’ en gebruik de handige ‘Toolkit Box 3’. Maak altijd eerst een persoonlijke checklist op belastingdienst.nl/box3 vóór je het OWR-formulier invult. Zo voorkom je dat je aan de slag gaat terwijl dat in jouw situatie niet (meer) kan. Begin met 2022. Dat is het jaar waarin voor veel beleggers het meeste valt te halen vanwege de vaak slechte rendementen.
8. Ga aan de slag met je pensioen
Je pensioen lijkt misschien ver weg, maar het is belangrijk om nu al te weten waar je aan toe bent. Gelukkig kun je eenvoudig een overzicht krijgen van wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je in één oogopslag hoeveel pensioen je later kunt verwachten van je werkgever(s) en de AOW. Daarnaast ontvang je periodiek een zogenaamd Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Daarin staat wat je hebt opgebouwd en wat je straks bruto per maand zou krijgen. Het is verstandig om ook eens in te loggen op de website van je pensioenfonds of -verzekeraar. Daar vind je vaak extra informatie over je persoonlijke situatie en over de keuzes die je kunt maken. Bijvoorbeeld: wil je je pensioen eerder of later laten ingaan? Wil je de uitkering eerst wat hoger of juist gelijkmatig? En hoe zit het met de kans op indexatie of kortingen? Hoe goed je pensioen is, hangt natuurlijk ook af van je lijfrentes of banksparen en je vermogen. Die informatie moet je er zelf bij zoeken om een compleet beeld te krijgen.
Lees ook onze artikel ‘Zelf extra pensioen opbouwen: hoe doe je dat slim?’ en gebruik het ‘Stappenplan zelf pensioen opbouwen’.
9. Check middeling voor belastingteruggaaf
Als je inkomen het ene jaar een stuk hoger (of juist lager) was dan het andere, heb je misschien ongemerkt te veel belasting betaald. Gelukkig is daar iets aan te doen: middeling. Bij middeling tel je je inkomen uit werk en woning (box 1) van 3 aaneengesloten jaren bij elkaar op, en verdeel je het gelijkmatig over die jaren. Je betaalt dan minder belasting over de jaren waarin je tijdelijk in een hogere belastingschijf zat. Dat kan zomaar een mooie teruggave opleveren. Maar let op: middeling gebeurt niet automatisch. Je moet zélf binnen 36 maanden na de definitieve aanslag over het laatste jaar een schriftelijk verzoek indienen bij de Belastingdienst. Er geldt een drempel van €545. Je krijgt dus alleen het bedrag terug dat daarboven uitkomt. Middeling is vooral interessant als je inkomen over die drie jaar flink schommelde. Denk aan een sabbatical, minder werken, werkloosheid, een carrièrestap of pensionering. Het tijdvak 2022-2024 is de laatste periode waarover je middeling kunt aanvragen. De middelingsregeling is namelijk afgeschaft. Profiteer er dus van nu het nog kan!
Gebruik ons ‘Stappenplan middeling’ en reken met onze ‘Middelingscalculator’ uit of jij recht hebt op een belastingteruggave.
10. Bezuinig op je belastingen
Niemand betaalt graag te veel belasting en het goede nieuws is: dat hoeft ook niet. Er zijn verrassend veel manieren om belasting te besparen, als je weet waar je op moet letten. En dat is precies waar wij je bij helpen. Ons devies: wees niet bang voor de blauwe envelop. Door snel en slim aangifte te doen, kun je belastingrente voorkomen en optimaal gebruikmaken van aftrekposten. En ben je fiscaal partner? Dan kun je vaak belasting besparen door aftrekposten en vermogen slim te verdelen. Wij helpen je op weg met praktische tips, rekenhulpen en voorbeeldbrieven. Lees ons magazine en onze nieuwsbrief. Bezoek FiscAlert.nl regelmatig. Zo weet je zeker dat je geen voordeel laat liggen en het maximale uit je belastingen en geldzaken haalt.