Veel financiële zaken kun je prima zelf regelen, zonder adviseur en tegen lage kosten. Daarom geeft geldklusser Kapé Breukelaar deze zomer praktische financiële Doe-Het-Zelf tips.
Tekst: Kapé Breukelaar
Als klusser werk heb je goed gereedschap nodig. Dat geldt ook voor de financiële Doe-Het-Zelver. Daarnaast is een goede voorbereiding het halve werk.
ORGANISEREN
Het begint bij het georganiseerd bewaren van relevante informatie en documenten. Dat kan zowel in fysieke als digitale mappen. Denk aan aparte mappen voor bankafschriften, belastingen, loonstroken en secundaire arbeidsvoorwaarden, pensioen, beleggingen, verzekeringen en erfrechtelijke zaken.
Zo hebben alle documenten een vaste plek en zijn ze snel terug te vinden.
In de belastingmap bewaar je niet alleen de aangiftes en de aanslagen maar ook de jaaropgaves en andere documenten die nodig zijn voor de aangifte. Mochten er vragen komen van de Belastingdienst dan kun je alles snel weer terugvinden.
ONLINE GEGEVENS
Zorg dat je online toegang hebt tot relevante gegevens. Denk aan online bankieren en beleggen, online toegang tot verzekeringen en pensioenregelingen, de overzichten van mijnpensioenoverzicht.nl en de belastingdienst. Hiermee staat de basis van je organisatie.
HUISHOUDBOEKJE
Inzicht krijgen begint met het ‘huishoudboekje’. Zie daarvoor ook deel 1 van deze serie. Je kunt het op papier doen of in de computer. Gebruik het om inzicht te krijgen en om bij te sturen. Het legt ook de basis voor het budget van het komende jaar.
VERMOGEN
In Excel heb ik zelf een overzicht gemaakt van mijn bezittingen en schulden. Het verschil tussen die twee is mijn eigen vermogen. Iedereen kan zo’n overzicht maken. Steek wat extra tijd in het bouwen van een goede opzet en hou het maandelijks bij. Ik doe dat al 30 jaar en het geeft veel inzicht.
ONLINE TOOLS
Voor berekeningen biedt internet een schat aan informatie en rekentools. We maken die ook voor de leden van FiscAlert. Maar ook andere websites zijn heel handig, zoals berekenhet.nl.
Wil je weten hoeveel pensioen je kunt krijgen uit je opgebouwde beleggingspensioen of lijfrente? Kijk dan eens op moneywise.nl. Er zijn ook veel rekentools voor het berekenen van de maximale hypotheeksom. Schadeverzekeringen vergelijken doe je op vergelijkingssites zoals Independer.nl.
RENTE
Wie op zoek is naar de laagste hypotheekrente of de hoogste spaarrente kan veel websites raadplegen die meerdere aanbieders vergelijken. Deze websites zijn niet altijd compleet en soms ‘gekleurd’ vanwege commerciële belangen. Toch wordt snel duidelijk wat de markt te bieden heeft.
BELEGGERS
Voor beleggers is er ook een schat aan informatie te vinden op internet. Zo biedt Morningstar een zeer uitgebreide website met informatie over beleggingsfondsen en indexproducten. Ook websites van ETF aanbieders zijn de moeite waard zoals ishares.nl en vanguard.nl.
Met een goed gevulde gereedschapskist wordt klussen met geld niet alleen makkelijker maar ook leuker!
Lees ook: |