Veel financiële zaken kun je prima zelf regelen, zonder adviseur en tegen lage kosten. Daarom geeft Kapé Breukelaar deze zomer praktische financiële Doe-Het-Zelf tips.
Tekst: Kapé Breukelaar
TERUGKEREND
De hypotheeklasten zijn voor veel huishoudens de grootste maandelijkse kostenpost. Slim sleutelen aan de hypotheek kan je een aardig bedrag aan besparing opleveren. Op de lange termijn gaat het om veel geld.
OPSLAGEN
De makkelijkste besparing zit in de risico-opslagen die jouw geldvertrekker hanteert. De hoogte van de hypotheekrente is bij alle geldverstrekkers afhankelijk van de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van je woning.
Is de woning in waarde gestegen dan wordt het risico voor de geldverstrekker lager. De exacte voorwaarden verschillen per aanbieder. Meestal betaal je het hoogste tarief als de schuld 90% of meer is van de woningwaarde en het laagste tarief als de schuld minder is dan 65%. Het scheelt al snel 0,3% aan rente. Op een schuld van €300.000 is dat €900 per jaar.
Om de gestegen woningwaarde aan te tonen is de WOZ-beschikking vaak voldoende. Is een echte taxatie nodig? Dan kan dat vaak voor een paar honderd euro. Is jouw schuld net boven de grens van een lagere risicoklasse? Dan kan een kleine extra aflossing direct een mooie besparing opleveren.
RENTEVAST
In de laatste jaren van jouw rentevaste periode kan het zinvol zijn vroegtijdig de rente opnieuw vast te zetten. Dat speelt vooral als jouw huidige rente hoger is dan de actuele tarieven. In die situatie moet je ook rekening houden met een boeterente. Die boete is echter fiscaal aftrekbaar.
Sommige geldverstrekkers bieden rentemiddeling. Dan wordt de boete verwerkt in de nieuwe hypotheekrente. De boete ruil je in voor een iets hogere rente.
Het voordeel van vervroegd de rente opnieuw vastzetten is dat je zekerheid krijgt over de hoogte van een belangrijke maandelijkse kostenpost.
RENTEKNIP
De meeste huizenbezitters kiezen voor één rentevaste periode voor hun gehele hypotheekschuld. Als die rentevaste periode afloopt, kan de nieuwe rente een fikse tegenvaller opleveren.
Denk daarom eens aan het opknippen in drie delen die bijvoorbeeld 10, 15 en 20 jaar vast staan. Daarmee beperk je het risico van een fikse lastenstijging wanneer je de rente opnieuw vast moet zetten. De keerzijde is dat je minder profiteert van een eventuele rentedaling.
SPAARHYPOTHEEK
Heb je nog een klassieke spaarhypotheek? Dan moet je goed opletten met al deze ingrepen. Bij een spaarhypotheek is de rente op het spaardeel immers gekoppeld aan de hoogte van de hypotheekrente. Dan levert een lagere hypotheekrente niet per definitie een voordeel op.
Succes met sleutelen!
Lees ook: |